Compliance wordt steeds belangrijker. Customer Due Diligence (CDD) is een essentieel proces geworden voor organisaties die willen voldoen aan wettelijke verplichtingen en hun risico’s op fraude, witwassen en andere criminele activiteiten willen minimaliseren.
Wat houdt CDD precies in?
Customer Due Diligence, ook wel bekend als cliëntenonderzoek, is het proces waarbij een bedrijf informatie verzamelt over zijn klanten om hun identiteit en risico’s te verifiëren. Het doel van CDD is om ervoor te zorgen dat bedrijven voldoen aan regelgeving, zoals de anti-witwaswetgeving (AML), en om mogelijke risico’s zoals fraude of witwassen te detecteren en te voorkomen.
CDD is een belangrijk onderdeel van het risicobeheerproces, vooral in sectoren als financiën, juridische diensten en vastgoed. Het is erop gericht om verdachte activiteiten vroegtijdig te identificeren en te voorkomen dat criminele of illegale activiteiten plaatsvinden via jouw organisatie.
De niveaus van Customer Due Diligence
Het CDD-proces kan in verschillende gradaties worden uitgevoerd, afhankelijk van het risicoprofiel van de klant:
- Standard Due Diligence (SDD): Dit is de basiscontrole waarbij de identiteit van een klant wordt geverifieerd. SDD wordt toegepast op klanten met een laag risico.
- Enhanced Due Diligence (EDD): Wanneer er een verhoogd risico is, zoals bij klanten die zich in risicovolle landen bevinden of bij Politically Exposed Persons (PEP’s), wordt een uitgebreider onderzoek uitgevoerd. EDD omvat aanvullende stappen om meer gedetailleerde informatie te verzamelen over de aard van de relatie en de herkomst van fondsen.
Klanten worden doorlopend gemonitord om ervoor te zorgen dat hun risicoprofiel niet verandert en dat eventuele verdachte activiteiten tijdig worden gedetecteerd.
Waarom is CDD belangrijk?
Customer Due Diligence is niet alleen een wettelijke vereiste, maar het helpt organisaties ook om zichzelf te beschermen tegen financiële misdrijven zoals witwassen, fraude, en het financieren van terrorisme. Het voorkomt dat bedrijven onbewust zaken doen met risicovolle of criminele klanten, wat kan leiden tot boetes, reputatieschade of zelfs juridische gevolgen.
Welke CDD-checks biedt Bluem?
Bluem biedt verschillende tools en oplossingen die organisaties helpen bij het uitvoeren van een grondig CDD-proces. Deze checks zorgen ervoor dat bedrijven voldoen aan de wet- en regelgeving en tegelijkertijd hun risico’s beheren.
Een essentieel onderdeel van het CDD-proces is het controleren of een klant voorkomt op sanctielijsten of wordt beschouwd als een Politically Exposed Person (PEP). PEP’s zijn personen met een prominente publieke functie, zoals overheidsfunctionarissen of politieke leiders, die vanwege hun positie een verhoogd risico op corruptie of witwassen met zich meebrengen.
Met de PEP en Sanctielijst Check kun je:
- Geautomatiseerde controles uitvoeren op nationale en internationale sanctielijsten.
- Politically Exposed Persons (PEP’s) identificeren en beoordelen of er extra risico’s zijn.
- Direct zien of een klant of zakelijke partner betrokken is bij verdachte activiteiten.
Deze check is van cruciaal belang bij het uitvoeren van Enhanced Due Diligence (EDD) voor hoog-risicoklanten.
iDIN is een veilige en eenvoudige manier om de identiteit van een klant te verifiëren. Zo kunnen bedrijven eenvoudig en snel vaststellen of iemand is wie hij zegt te zijn, door gebruik te maken van bankgegevens. Dit is een cruciaal onderdeel van het Standard Due Diligence-proces.
Met iDIN kun je:
- De identiteit van klanten verifiëren op basis van hun bankgegevens.
- De identificatieprocedure digitaliseren, waardoor het papierwerk en administratieve handelingen worden verminderd.
- Klanten sneller en veiliger onboarden, wat zorgt voor een efficiëntere workflow.
De Realtime IBAN-Naam Check is een extra beveiligingslaag die helpt bij het verifiëren van de bankgegevens van klanten. Dit voorkomt fouten in betalingen en minimaliseert het risico op fraude bij het uitbetalen van gelden.
Met de Realtime IBAN-Naam Check kun je:
- Direct controleren of de naam en het IBAN-nummer van de klant overeenkomen.
- Fouten en fraude bij betalingen voorkomen.
4. Centraal curatele- en bewindregister (CCBR)
In het register kan een bedrijf controleren of iemand onder bewind of curatele staat. Doel is het voorkomen van ongewenste transacties. CCBR check stelt bedrijven in staat om personen van wie de geldzaken onder curatele of bewind staan te herkennen.
Met CCBR kun je:
- Controleren of iemand onder bewind of curatele staat
- Kwetsbare personen én bedrijven beschermen tegen ongewenste verbintenissen en geldverkwisting.
Conclusie
Customer Due Diligence is een onmisbaar proces voor bedrijven die willen voldoen aan AML- en KYC-regelgeving (meer weten, zie het volgende artikel:Veilig Zakendoen: Het Belang van KYC) en tegelijkertijd risico’s zoals fraude en witwassen willen minimaliseren. Bluem biedt een breed scala aan tools die helpen bij het efficiënt uitvoeren van CDD, van initiële identificatie met iDIN tot geautomatiseerde PEP- en sanctielijstchecks en CCBR.
Met de oplossingen van Bluem creëer je een toekomstbestendige en compliant CDD-strategie. Wil je meer weten over de CDD-checks van Bluem? Bezoek onze website www.bluem.nl