In de afgelopen jaren heeft KYC (Know Your Customer) zich ontwikkeld tot een cruciaal bedrijfsproces binnen organisaties. Het doel? Klanten grondig leren kennen om risico’s op financiële criminaliteit te minimaliseren en de integriteit van het financiële systeem te waarborgen.
Wat is KYC?
KYC, ofwel “ken je klant,” verwijst naar processen waarmee financiële instellingen de identiteit van hun klanten verifiëren en mogelijke risico’s evalueren. Door gedegen onderzoek kunnen instellingen vaststellen of een klant in verband staat met criminele activiteiten, zoals witwassen, fraude of terrorismefinanciering. Dit proces beschermt niet alleen de financiële instelling, maar ook het bredere financiële systeem.
Het KYC-proces omvat:
- Identificatie en verificatie van klanten en eventuele uiteindelijke belanghebbenden (UBO’s).
- Het opstellen van een volledig klantprofiel.
- Het bepalen van het doel en de aard van de klantrelatie.
- Het identificeren en beoordelen van risico’s.
- Het analyseren van transacties.
- Het accepteren of afwijzen van klanten op basis van onderzoeksresultaten.
KYC en CDD: Wat is het verschil?
KYC fungeert als een overkoepelend principe, waaronder Customer Due Diligence (CDD) en Anti-Money Laundering (AML) vallen. Hoewel de termen in de praktijk vaak door elkaar worden gebruikt, richt CDD zich specifiek op het klantonderzoek binnen het bredere KYC-kader.
Belang van KYC
Financiële instellingen zoals banken en verzekeraars zijn wettelijk verplicht om hun diensten te beschermen tegen crimineel gebruik. Dit houdt in dat zij mogelijke risico’s moeten herkennen en beoordelen om misbruik te voorkomen.
Het naleven van KYC-regels draagt niet alleen bij aan de integriteit van het financiële systeem, maar beschermt ook de reputatie van instellingen. Bovendien bevordert het vertrouwen in de economie, wat essentieel is voor stabiliteit.
Wetgeving en Verplichtingen
In Nederland zijn KYC-verplichtingen vastgelegd in diverse wetten, waaronder:
- De Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft): Richt zich op het signaleren en melden van ongebruikelijke transacties.
- De Sanctiewet: Voorkomt zakelijke relaties met gesanctioneerde partijen.
- De Wet op het financieel toezicht (Wft): Zorgt voor toezicht op de financiële sector.
Deze regelgeving is gebaseerd op internationale aanbevelingen van de Financial Action Task Force (FATF). Financiële instellingen zijn verplicht om ongebruikelijke transacties te melden bij de Financial Intelligence Unit (FIU).
Handhaving en Boetes
De afgelopen jaren zijn diverse instellingen beboet vanwege tekortkomingen in KYC-processen. Zo betaalde ING een schikking van 775 miljoen euro voor nalatigheid in witwaspreventie, en kreeg de Rabobank een boete van een miljoen voor gebrekkige klantdossiers.
De Oplossingen van Bluem
Bluem begrijpt de uitdagingen van KYC en biedt diverse oplossingen om het proces efficiënter, veiliger en klantvriendelijker te maken.
Het verifiëren van de juistheid van een IBAN-nummer is essentieel om betalingsproblemen te voorkomen. Met Bluem’s IBAN-Naam Check kunt u snel en eenvoudig controleren of de naam van de rekeninghouder overeenkomt met het opgegeven IBAN-nummer. Dit vermindert het risico op frauduleuze transacties en vergissingen.
Bluem biedt digitale verificatiemogelijkheden waarmee u de identiteit van nieuwe klanten snel en betrouwbaar kunt bevestigen. Dit helpt bij het voldoen aan wettelijke vereisten en vermindert het risico op identiteitsfraude.
Bescherm kwetsbare personen tegen ongewenste situaties en contracten. Betrokkene mag niet zelfstandig overeenkomsten sluiten of beslissen over geldzaken. Het gaat in de praktijk om personen die aan een geestelijke stoornis lijden, te veel geld uitgeven of verslaafd zijn. Met Bluem’s CCBR check voorkomt een bedrijf gedoe achteraf inclusief de financiële schade die samenhangt met het terugdraaien van alle (nietige) handelingen.
Om te voldoen aan de wettelijke verplichtingen op het gebied van anti-witwaspraktijken, is het cruciaal om een grondige klantcontrole uit te voeren. Bluem’s AML-oplossing automatiseert dit proces door klanten te screenen tegen sanctielijsten, PEP-lijsten (Politically Exposed Persons) en andere relevante databronnen. Dit helpt bedrijven om te voldoen aan de regelgeving en om integriteitsrisico’s te minimaliseren.
Conclusie
KYC is onmisbaar in de strijd tegen financieel-economische criminaliteit. Voor financiële instellingen betekent dit niet alleen voldoen aan wettelijke verplichtingen, maar ook bijdragen aan een betrouwbaar en veilig financieel systeem.